Hondenverzekering medicijnen dekking wat wordt er gedekt en wat zijn de kosten?

Hondenverzekering medicijnen dekking wat wordt er gedekt en wat zijn de kosten?

Als je hond zich rot voelt, wil je maar één ding: dat hij snel weer opknapt. De dierenarts schrijft medicijnen voor, jij haalt ze op, en je hoopt dat het goedkomt. Maar dan volgt vaak de tweede klap: de rekening. Zeker als het om langdurige pillen of dure injecties gaat, loopt het aardig op. Hoe fijn is het dan als een hondenverzekering bijspringt? Toch is het lang niet altijd zo simpel als ‘pilletje halen, declareren en betalen’. Er zitten de nodige haken en ogen aan die medicijn-dekking. Laten we eens kijken wat er echt onder de loep genomen wordt en wat je aan kosten kunt verwachten.

Wat er meestal wél gedekt wordt

Stel, je hond heeft een ongelukje gehad of is plotseling ziek geworden. De dierenarts moet aan de slag. In de meeste basisverzekeringen voor honden zitten de medicijnen die nodig zijn voor het herstel van deze onverwachte situaties. Denk hierbij aan pijnstillers na een operatie of antibiotica tegen een infectie.

De regel is eigenlijk best rechttoe rechtaan: wordt het medicijn voorgeschreven door de dierenarts en is het noodzakelijk voor de behandeling van een plotselinge ziekte of een ongeval? Dan zit je vaak goed. Ook medicijnen die eigenlijk voor mensen bedoeld zijn, mogen soms vergoed worden. Dit gebeurt als de apotheek ze speciaal voor jouw hond maakt. Dat heet officieel ‘receptgeneesmiddelen op maat’. Dat is fijn om te weten, want soms heeft een hond nu eenmaal een specifieke behandeling nodig die normaal niet in een dierenpil te vinden is.

Vooral in de eerste dagen na een diagnose of operatie zijn deze medicijnen een flinke kostenpost, en een verzekering kan dan een hoop schelen. Je bent dan in ieder geval verzekerd voor de ‘gewone’ medische zorg. Voor de precieze details over operaties zelf, is het handig om even door te lezen op Hondenverzekering operatie dekking wat wordt er gedekt en wat zijn de kosten?.

De uitzonderingen: waar je op moet letten

Hier gaat het vaak mis. Verzekeraars zijn dol op het noemen van kleine lettertjes, en bij medicijnen is dat niet anders. De allergrootste valkuil is de zogenaamde ‘preventieve’ zorg. Als jij braaf elke maand ontwormingspillen, vlooienpipetten of tekenbanden koopt, dan betaalt de verzekering daar zelden voor. Ook voedingssupplementen om de vacht mooi te houden of vitamines voor de weerstand vallen hieronder.

Een andere grote boosdoener is het moment dat je de verzekering afsluit. Staat je hond al jaren bekend om zijn allergieën of heeft hij last van zijn gewrichten? Dan zijn de medicijnen voor deze aandoeningen meestal uitgesloten. Verzekeraars noemen dit ‘reeds bestaande aandoeningen’. Ze vergoeden alleen medicijnen voor ziektes die ontstaan nadat de verzekering inging (en na de wachttijd, die vaak 30 dagen duurt). Ga je medicijnen kopen via het internet of van niet-geregistreerde merken? Dan is de kans op een vergoeding ook nihil.

Het is dus zaak dat je voor je begint met een dure kuur even belt met je verzekeraar. Zij kunnen in de polis checken of het specifieke geval gedekt is. Als je twijfelt over andere aandoeningen, zoals tijdelijke kwalen, kun je misschien ook info vinden via Hondenverzekering tijdelijke aandoening dekking wat wordt er gedekt en wat zijn de voorwaarden?.

Hoe de kosten precies werken

De rekening van de dierenarts is soms lastig te doorgronden. De verzekeraar betaalt namelijk nooit zomaar het hele bedrag. Er spelen drie dingen mee: je eigen risico, je eigen bijdrage en het maximum bedrag dat ze per jaar uitkeren.

Stel, je hebt een eigen risico (franchise) van 100 euro per jaar. Dat betekent dat je de eerste 100 euro aan zorgkosten zelf betaalt. Daarna begint de vergoeding pas. Vervolgens kijkt de verzekeraar naar het percentage dat ze dekken. In een goedkope basispolis is dat misschien 50%, in een uitgebreid pakket wel 90%.

Dit werkt zo: als je hond 300 euro aan medicijnen kost, en je hebt net je eigen risico van 100 euro opgemaakt, dan blijft er 200 euro over. Bij een dekking van 80% betaalt de verzekering dan 160 euro, en jij de overige 40 euro. Als je eigen risico nog niet op was, betaal je dus eerst die 100 euro, en van het resterende 200 euro betaal je 20% zelf. Even snel tellen is dus belangrijk, want het kan soms tegenvallen hoeveel er echt overblijft.

Let bij het afsluiten dus goed op de combinatie tussen premie en dekking. Soms is een lagere maandprijs aantrekkelijk, maar betaal je bij elke dierenartsbezoek een veel hoger percentage zelf. Ook de vergoeding voor diagnostiek, zoals bloedonderzoek om de juiste medicijnen te vinden, is hierin cruciaal. Meer hierover lees je hier: Hondenverzekering diagnostiek dekking wat wordt er gedekt en wat zijn de kosten?.

Chronische klachten en langdurige pillen

Een lastige categorie zijn chronische ziektes. Denk aan suikerziekte (diabetes) of ernstige huidallergieën. Hier heb je vaak levenslang medicijnen voor nodig. Sommige verzekeraars dekken dit, anderen sluiten het expliciet uit.

De truc is dat de ziekte pas vastgesteld mag worden na de start van de verzekering. Mocht je hond na een half jaar ineens diabetes krijgen, dan valt de medicatie voor die ziekte vaak wel onder de dekking. Echter, zit er in de polis een plafond (een maximum bedrag per jaar)? Dan kan het zijn dat je na een aantal maanden al aan dat maximum zit en de rest van het jaar zelf moet betalen. Een hond met een chronische aandoening is vaak duurder dan een incidentele antibioticakuur.

Denk dus echt na over hoe lang je de verzekering wilt houden en wat voor type hond je hebt. Een jonge pup heeft vaak minder langdurige medicijnen nodig dan een oude hond. Overigens is het slim om ook de basisdekking voor preventieve zorg te checken, al is die vaak mager. Zie: Hondenverzekering preventieve zorg dekking wat wordt er gedekt en wat zijn de kosten?.

Hoe je de beste keuze maakt

Als je op zoek gaat naar een verzekering, duik dan niet meteen in de goedkoopste optie. Lees de voorwaarden over medicijnen erop na. Kijk vooral naar:

• Het percentage: Betaalt de verzekeraar 70% of 90%?
• Franchise: Wil je een laag eigen risico per jaar (hoge premie) of een hoog eigen risico (lage premie)?
• Maximum: Wat is het maximale bedrag dat ze per jaar vergoeden?

Veel mensen kiezen voor een gemiddelde optie. Ze betalen een redelijke premie en hebben een redelijke dekking. Maar wees je bewust van de uitsluitingen. De goedkoopste polis dekt vaak minder medicijnen dan een duurdere.

Een hondenverzekering is een stukje gemoedsrust. Je wilt niet voor de keuze staan om je hond niet de beste zorg te geven omdat het geld op is. Door de regels over medicijnen nu te snappen, voorkom je vervelende verrassingen later. Je weet nu dat preventieve middelen en voeding er meestal af zijn, maar dat medicijnen voor echte ziektes en ongelukken vaak gedekt zijn (mits je goed op de voorwaarden let).

Twijfel je over iets wat in de polis staat? Bel de verzekeraar. Ze leggen het graag uit, en jij weet precies waar je aan toe bent. Zo houd je het fijn voor je hond en voor je eigen portemonnee.

]]>