Hondenverzekering medicijnen vergoeding wat kun je verwachten en wat is redelijk?

Hondenverzekering medicijnen vergoeding wat kun je verwachten en wat is redelijk?

Een hond is een vat vol vrolijkheid, maar soms ook een vat vol kosten. Zeker als je trouwe viervoeter medicijnen nodig heeft. Een antibioticakuur hier, een pijnstiller daar. Het loopt vaak sneller op dan je denkt. En precies op dat moment wil je weten: wat betaalt de verzekering eigenlijk? Niets is vervelender dan een financiële tegenvaller als je hond al ziek is. In dit artikel lees je wat je mag verwachten van je hondenverzekering rondom medicijnen en wat nu echt een redelijke dekking is voor je geld.

Wat is de standaard vergoeding?

Stel, je staat bij de dierenarts en die zegt: “Uw hond heeft medicijnen nodig.” Dan hoop je op je verzekering. Verzekeraars werken meestal met dekkingstarieven. Je ziet vaak percentages voorbijkomen als 50%, 70% of 90%. Dit hangt af van het pakket dat je hebt gekozen. Ga je voor een Budget- of Basispolis? Dan zit je vaak op de 50% of 60%. Kies je voor een uitgebreider pakket (Plus of Top)? Dan kom je hoger uit.

Je zult ook zien dat sommige verzekeraars werken met een vaste eigen bijdrage. In plaats van een percentage, betaal je bijvoorbeeld altijd het eerste deel van de rekening zelf, vaak zo’n 20% of 25%. Dat is handig om te weten, want bij een dure rekening kan een percentage soms voordeliger zijn, terwijl bij een lage rekening een vast bedrag vaak beter is.

Maar er is een addertje onder het gras. De vergoeding voor medicijnen valt meestal binnen je totale jaarplafond. Dit is het maximale bedrag dat de verzekering per jaar uitkeert. Bij de ene verzekering is dit €2.000, bij de ander €6.000. Als je hond operaties nodig heeft én medicijnen, telt dit allemaal op. Zorg dus dat je weet hoeveel er op de ‘rekening’ van het jaarplafond staat.

De belangrijke voorwaarden

Niet elke pil wordt zomaar vergoed. De hoofdregel is simpel: de dierenarts moet het voorgeschreven hebben. Het medicijn moet in Nederland geregistreerd zijn. Dat betekent dat het officieel is goedgekeurd. Dit geldt bijna altijd voor de standaard medicijnen.

Denk aan:

• Antibiotica.
• Pijnstillers (nsaid’s of sterke pijnstillers).
• Medicijnen voor schildklierproblemen.
• Middelen tegen epilepsie.

De verzekering wil voorkomen dat je allerlei alternatieve of onbewezen middelen gaat declareren. Houd je aan de voorschriften van de dierenarts, dan zit je meestal goed.

Wat nooit vergoed wordt

Er is een duidelijke lijst van dingen waar je nooit op kunt rekenen bij een standaard verzekering. Dit zijn geen grapjes, het zijn echt uitsluitingen.

De allergrootste is bestaande aandoeningen. Wist je dat dit ook geldt voor ‘symptomen’? Als je hond vóór de startdatum van de verzekering al jeuk had of mank liep, en later blijkt dat het een chronische aandoening is, dan is dat niet verzekerd. Dit noem je de ‘pre-existente aandoening’. Verzekeraars zijn hier streng op, en terecht. Zij sluiten een verzekering af voor nieuwe, onverwachte problemen.

Vervolgens is er de categorie preventie en extra’s.

• Ontworming en vlooien/teken middelen: Dit wordt vaak gezien als verzorging, niet als genezing. Tenzij je een speciale aanvullende module hiervoor hebt (die vaak ‘preventief’ heet).
• Dieetvoer: Hoewel dit soms onder ‘kosten van operatie’ valt bij zware maagdarmklachten, wordt een standaard dieetvoer bij nierfalen of allergieën vaak niet vergoed.
• Supplementen: Glucosamine voor de gewrichten, vitamines of visolie. Zien ze als ‘extra’ en niet als medicijn.

Ben je benieuwd naar de kosten van medicijnen zonder vergoeding? Of wil je weten wat een redelijke premie is? Dan is het slim om te kijken naar de gemiddelde kosten van medicijnen om een beeld te vormen van wat je echt kwijt bent.

Het grijze gebied: Chronische ziekten

Hier wordt het interessant. Wat als je hond na de startdatum van de verzekering diabetes of een schildklierprobleem krijgt? Dit zijn chronische aandoeningen. Goed nieuws: omdat de ziekte is begonnen ná het afsluiten van de verzekering, valt het onder de dekking.

Het lastige is dat deze ziekten nooit overgaan. Je hond heeft elke dag medicijnen nodig. Dit is waar de verzekering zijn waarde bewijst, maar ook waar de ‘redelijkheid’ om de hoek komt kijken. Als je een Basispolis hebt met een lage jaarlimiet (bijvoorbeeld €2.000), dan ben je bij een chronische ziekte waarschijnlijk in oktober al door je budget heen. De rest van het jaar betaal je alles zelf.

Een redelijke polis voor een hond met een chronische ziekte heeft dus een hoog jaarplafond en een hoog percentage vergoeding. Een verzekering die chronische ziekten uitsluit of zo laag dekt dat het niet uitmaakt, is voor een oudere hond of ras met aanleg voor ziektes vaak weinig waard.

Hoe zit het met het maximum en eigen risico?

Om teleurstellingen te voorkomen, moet je echt letten op twee dingen: het maximum en het eigen risico. We zeiden al dat het totale plafond belangrijk is, maar sommige verzekeraars zijn slimmer. Ze hanteren een apart maximum voor medicijnen.

Stel: je totale dekking is €5.000, maar voor medicijnen mag je maar €500,- declareren. Als je hond een dure operatie nodig heeft (die misschien €4.000 kost), heb je nog bijna je hele budget over voor medicijnen. Maar als je hond enkel dure medicijnen nodig heeft, ben je na €500,- klaar. Dit verschil is cruciaal. Het is soms lastig te vinden in de voorwaarden, maar het bepaalt of je verzekering echt nuttig is.

Wil je meer weten over dit onderwerp? Er is een speciaal artikel over het medicijnmaximum wat je hier verder bij kan helpen.

Daarnaast is er het eigen risico. Dit bedrag betaal je per jaar voordat de verzekering begint met uitkeren. Soms is dit verplicht, soms vrijwillig. Een vrijwillig eigen risico kan je premie flink verlagen. Als je hond gezond is en je wilt alleen verzekerd zijn voor echte ongelukken, is dat een slimme keuze. Maar wees erop voorbereid dat je de eerste €250,- (of €500,-) zelf moet betalen. Zorg dat je dit bedrag altijd in reserve hebt.

Wil je weten wat je precies betaalt en wat het inhoudt? Lees dan dit stuk over eigen risico.

Wat is nu een redelijke verzekering?

We willen allemaal een verzekering die alles dekt voor 5 euro per maand. Helaas bestaat die niet. ‘Redelijk’ betekent een balans vinden tussen wat je betaalt (premie) en wat je krijgt (dekking). Een verzekering met 90% vergoeding en een hoog maximum is duurder, maar als je hond ziek wordt, ben je blij dat je ‘m hebt.

Een valkuil is cosmetic chirurgie. Veel mensen denken dat dit vergoed wordt bij ongelukken, maar dat valt vaak onder ‘medisch noodzakelijk’. Wil je weten wat hier de regels over zijn? Kijk dan even hier: Hondenverzekering operatie cosmetisch. Dit scheelt vaak veel discussie achteraf.

Een ‘redelijke’ polis hangt dus af van:

1. De leeftijd en gezondheid van je hond nu.
2. Welk risico je zelf kunt dragen (bijvoorbeeld eigen risico).
3. Of je kinderen hebt die later de kosten misschien niet kunnen betalen.

Vraag altijd de polisvoorwaarden op. Bel de verzekeraar vooraf. Zeg niet: “Ik denk dat het goed is.” Maar vraag: “Mijn hond heeft nu last van X, en als het Y blijkt te zijn, wat dekt u dan?” Leg het gesprek vast. Dan kom je nooit voor verrassingen te staan.

Wat voor jou redelijk is, hangt dus écht af van je situatie. Check altijd de kleine lettertjes!

]]>