Hondenverzekering premie te hoog wat te doen en wat zijn de opties?

Hondenverzekering premie te hoog wat te doen en wat zijn de opties?

Je opent de brief van je hondenverzekering of krijgt een e-mail. Even kijken wat het dit jaar gaat kosten. Je scrolt omlaag en ziet het bedrag. Wat?! Is de premie weer omhoog gegaan? Herkenbaar? Je bent zeker niet de enige. Het voelt oneerlijk. Je hond is misschien wel ouder geworden, of juist nog steeds superfit, en toch betaal je meer. Waarom eigenlijk? En, belangrijker nog: wat kun je ertegen doen?

Laten we eerlijk zijn, niemand zit te wachten op onverwachte kosten. Zeker niet als het om je geliefde viervoeter gaat. Maar voordat je de handdoek in de ring gooit en de verzekering opzegt, is het slim om even rustig de opties te bekken. Er is namelijk best wat te regelen. In dit artikel lees je precies wat je nu het beste kunt doen en welke keuzes je hebt.

Waarom stijgt mijn premie eigenlijk?

Allereerst: een premieverhoging is helaas bijna altijd het gevolg van ontwikkelingen buiten jouw om. Het is niet persoonlijk. De belangrijkste boosdoener zijn de dierenartskosten. Net als in de menselijke zorg, worden behandelingen en medicijnen duurder. Denk aan nieuwe scans of operatietechnieken die weliswaar heel goed zijn voor je hond, maar ook hun prijskaartje hebben.

Daarnaast speelt inflatie een rol. Alles wordt duurder, dus ook de kosten voor de verzekeraar. Ze moeten dit vaak doorschuiven naar de premie om het systeem draaiende te houden. Soms zie je ook dat je persoonlijke situatie meeweegt. Heb je in het afgelopen jaar veel gedeclareerd? Dan kan de verzekeraar jouw risico inschatten als hoger, wat resulteert in een groter percentage stijging op jouw polis.

Jouw recht: De verzekering stopzetten bij verhoging

Goed nieuws: je hoeft dit niet klakkeloos te accepteren. In Nederland heb je een speciaal opzegrecht. Zodra je verzekeraar aankondigt dat de premie omhoog gaat, moeten ze je informeren over de nieuwe prijs én over het feit dat je de verzekering kunt beëindigen.

Ze doen dit meestal ongeveer een maand voordat de nieuwe premie ingaat. Dit is hét moment om actie te ondernemen. Als je niet akkoord gaat met de stijging, kun je de verzekering opzeggen tegen de datum dat de hogere premie ingaat. Zo betaal je nooit te veel.

Optie 1: Kiezen voor een ander pakket (bij dezelfde verzekeraar)

Misschien ben je best tevreden over de service, maar vind je de prijs gewoon te hoog. Kijk dan eens kritisch naar je huidige polis. Veel verzekeraars bieden verschillende ‘pakketten’ aan. Standaard, Budget, of een uitgebreide variant.

Als je wisselt van pakket, verandert je premie vaak direct. Let wel goed op wat je inlevert. Een budgetpolis heeft vaak een lager maximum bedrag dat ze per jaar uitkeren. Of bepaalde behandelingen, zoals fysiotherapie of gebitsreiniging, vallen eruit.

Een andere manier om de premie te drukken, is door je dekking aan te passen. Verzekeringen bestaan vaak uit een Basisdekking en losse Aanvullende modules. Misschien heb je gedragstherapie meeverzekerd, terwijl je hond dat (gelukkig) niet nodig heeft. Door deze aanvullingen te schrappen, hou je alleen het hoognodige over en daalt je maandlasten.

Optie 2: Speel met je eigen risico en eigen bijdrage

Dit is de manier die vaak het snelste resultaat geeft. Je kunt namelijk zelf invloed uitoefenen op de hoogte van je premie door te sleutelen aan de ‘eigen risico’ en ‘eigen bijdrage’. Dit zijn twee verschillende dingen, dus dat is belangrijk om te weten.

Ten eerste is er het vrijwillig eigen risico. Dit is een bedrag dat je per jaar zelf betaalt voordat de verzekering gaat betalen. Stel, je hebt nu €0 eigen risico. Als je dit verhoogt naar bijvoorbeeld €100 of €250 per jaar, dan krijg je direct een lagere maandpremie. Je gokt als het ware dat je hond dat jaar geen dure behandeling nodig heeft. Heb je wel een dure operatie nodig? Dan betaal je die eerste €250 zelf, maar bespaar je de rest van het jaar op je premie.

Ten tweede is er de eigen bijdrage. Dit is een percentage dat je betaalt over elke rekening. Bijvoorbeeld 10% of 20%. Als je akkoord gaat met een hogere eigen bijdrage (bijvoorbeeld 40% zelfbetalen), dan daalt je maandpremie. Wel even opletten: als je hond een dure operatie van €1000 nodig heeft, en je hebt 40% eigen bijdrage, dan moet je opeens €400 zelf betalen. De afweging die je hier moet maken is: hoeveel risico wil je zelf dragen in ruil voor een lagere premie?

Optie 3: Overstappen naar een andere verzekeraar

De hondenverzekeringsmarkt is een echte markt. Dat betekent dat er veel concurrentie is. De premies voor exact hetzelfde ras en dezelfde dekking kunnen tientallen euros per maand schelen tussen verzekeraars. Als je huidige verzekeraar de premie te veel verhoogt, is overstappen vaak de beste optie.

Voordat je dit doet, moet je wel even de volgende dingen checken:

• Vergelijk de premie, maar ook de voorwaarden. Check het eigen risico en de maximale jaaruitkering.
• Is je hond inmiddels al wat ouder? Veel verzekeraars accepteren geen nieuwe honden meer die ouder zijn dan 7 of 8 jaar. Als je hond al op leeftijd is, kan het moeilijk worden om nog over te stappen naar een nieuwe verzekering.
• Let op de gezondheidsverklaring. Als je overstapt, vragen ze altijd of je hond al klachten heeft. Voor bestaande aandoeningen begint de dekking vaak opnieuw, of wordt het uitgesloten.

Als je een leukere prijs vindt bij een andere partij, zijn dit goede artikelen om verder te lezen: Hondenverzekering premie stijgt onverwacht wat te doen en wat zijn de opties? of juist wanneer je twijfelt over de kwaliteit van je huidige aanbieder: Hondenverzekering service niet persoonlijk wat te doen en wat zijn de alternatieven?.

De specifieke rol van het ras en de leeftijd

Het maakt nogal uit of je een Chihuahua of een Duitse Dog in huis hebt. Grote rassen hebben vaak een hogere premie. Dat komt omdat medicijnen en narcose (verdoving) op lichaamsgewicht worden berekend. Een operatie aan een heup bij een zware hond is dus duurder, en dat zie je terug in de premie.

Ook rasgerelateerde aandoeningen spelen een rol. Sommige hondenrassen zijn helaas gevoeliger voor bepaalde ziektes. Verzekeraars kijken hier naar bij het vaststellen van de premie. Als je overstapt, controleer dan goed of de nieuwe verzekeraar specifieke uitsluitingen heeft voor jouw ras. Niets is vervelender dan een verzekering afsluiten en er later achter komen dat de meest voorkomende aandoening bij jouw ras niet gedekt wordt.

Hoe zit het met service en administratie?

Een verzekering is meer dan alleen geld ontvangen bij een rekening. De manier waarop je geholpen wordt, de snelheid van uitbetalen en hoe makkelijk je kunt declareren, tellen ook mee. Vind je de service van je huidige verzekeraar niet goed? Dan is dat een extra reden om te kijken of het elders beter kan.

Soms is het moeilijk om iemand te spreken te krijgen of duurt het lang voordat je geld terugkrijgt. Als je hier tegenaan loopt, lees dan hier verder: Hondenverzekering service niet in Nederlands wat te doen en wat zijn de alternatieven?. Of het nu gaat om het niet begrijpen van de voorwaarden of het gevoel dat je niet serieus wordt genomen, het is nooit fijn om met een verzekeraar te schipperen als je hond ziek is. Zie ook: Hondenverzekering premie niet betaald wat te doen en wat zijn de gevolgen?.

Alternatief: Zelf verzekeren (spaarpot)

Sommige mensen besluiten om het heft in eigen handen te nemen en stoppen met de verzekering. Ze zetten iedere maand het bedrag dat ze anders aan premie zouden betalen op een spaarrekening. Dit noem je ‘zelf verzekeren’.

Dit kan een prima oplossing zijn, vooral als je hond nog jong en gezond is. Maar er zit een groot risico aan vast. Een ongeluk zit in een klein hoekje. Een gebroken poot of een maagvulling kan zomaar oplopen tot €1500,-. Als je net begonnen bent met sparen, heb je dat bedrag waarschijnlijk nog niet bij elkaar. De verzekering is in dat geval je vangnet.

Wat als je ouder bent geworden?

Een lastig puntje: de leeftijd. Zodra je hond de magische grens van 7 of 8 jaar passeert, wordt het vaak moeilijker om nog een nieuwe verzekering af te sluiten. Sommige verzekeraars weigeren oudere honden simpelweg, anderen vragen extreem hoge premies of sluiten specifieke ziektes uit.

Als je nu een verhoging krijgt en je hond is al 8 jaar, is overstappen misschien geen optie meer. Dan staan je nog twee keuzes voor: de verhoging accepteren en de hond verzekerd houden, of de verzekering opzeggen en vanaf nu alle kosten zelf betalen. Dit is een persoonlijke afweging die je moet maken op basis van je financiële buffer en de gezondheid van je hond op dit moment.

Conclusie: Blijf niet stilzitten

Een te hoge premie is vervelend, maar het is niet iets waar je je bij neer hoeft te leggen. Of je nu kiest voor een lager eigen risico, het weghalen van aanvullende modules, of het overstappen naar een andere partij: er zijn genoeg wegen die naar een lagere premie leiden.

Pak je polis erbij, check de voorwaarden en bedenk wat voor jouw situatie het beste is. Want een gelukkige hond begint bij een baasje dat met een gerust hart naar de dierenarts kan gaan, zonder meteen in de financiële problemen te komen.

]]>