Rassenlijst hondenverzekering welke honden zijn uitgesloten en waarom?

Rassenlijst hondenverzekering welke honden zijn uitgesloten en waarom?

Je staat op het punt om een hondenverzekering af te sluiten. Een topidee! Je wilt natuurlijk niet voor onverwachte, torenhoge dierenartsrekeningen komen te staan. Je vult de gegevens in van je trouwe viervoeter, drukt op ‘volgende’, en dan… word je ineens geconfronteerd met een vraag die je misschien niet zag aankomen. Of erger: je verzekering wordt afgewezen. Waarom eigenlijk? Het zit ‘m vaak in het ras.

Verzekeraars zijn dol op statistieken. Ze kijken niet zo zeer naar jouw hond als individu, want jouw hond is natuurlijk de liefste en sterkste die er bestaat. Ze kijken naar wat er statistisch gezien mis kan gaan met een specifiek ras. Sommige hondenrassen hebben nu eenmaal een grotere kans op bepaalde aandoeningen. Dat betekent niet dat elke hond van dat ras ziek wordt, maar de kans is groter. En die hogere kans, dat vertaalt zich vaak naar uitsluitingen of een hogere premie. Laten we dieper duiken in die rassenlijst en vooral: waarom doen verzekeraars dit?

Het sleutelwoord: Erfelijke aanleg

De reden achter alle uitsluitingen is eigenlijk best logisch. Verzekeraars moeten risicobeheer doen. Ze sluiten rassen uit die een verhoogd risico lopen op hoge, frequente of chronische zorgkosten. Dit is direct gerelateerd aan de rasstandaard, oftewel: de erfelijke aanleg.

Stel je voor: je verzekert een auto die vanuit de fabriek al bekend staat om motorproblemen. De verzekeraar zal daar niet blij mee zijn. Hetzelfde geldt voor hondenrassen waarvan ‘het ras’ bepaalde kwetsbaarheden heeft. Het gaat hier om de verwachte medische last, gebaseerd op data van duizenden honden.

Dit is ook de reden waarom verzekeraars vaak moeilijk doen over kruisingen. Bij een kruising weet je het soms niet zeker. Is de hond voor de helft een Duitse Herder (risico op heupproblemen) of een labrador? Veel verzekeraars kiezen dan voor het meest dominante uiterlijk of vragen om specifieke bewijzen. Onbekende rassen of kruisingen zijn vaak het lastigste geval voor de acceptatieafdeling.

De ‘korte neus’ clubs: Brachycefale rassen

Dit is waarschijnlijk de grootste groep waar verzekeraars hun handen branden. We hebben het over honden met een korte snuit. Ze zien er schattig uit, maar hun anatomie zorgt voor flink wat medische uitdagingen.

Welke honden vallen hieronder?
Denk aan de Franse Bulldog, de Engelse Bulldog, de Mopshond (Pug), de Boxer en de Boston Terriër. Maar ook rassen als de Shih-Tzu en de Pekinees horen in dit lijstje thuis.

Waarom zijn ze uitgesloten?
Het begint vaak al bij de ademhaling. Veel van deze rassen lijden aan BOAS (Brachycephale Obstructieve Luchtweg Syndroom). Dat betekent dat ze moeite hebben met ademen, snurken en snel oververhitten. Daarnaast hebben ze vaak last van oogproblemen (uitpuilende ogen) en huidplooiontstekingen. Bij de Mopshond worden luchtweg- en oogaandoeningen vaak specifiek uitgesloten, zelfs als het ras überhaupt geaccepteerd wordt. Verzekeraars weten dat de kans op dure operaties of chronische medicatie hier simpelweg hoger ligt.

Grote logge vrienden: Gewrichtsproblemen

Grote honden zijn fantastisch. Ze zijn imposant, vaak zachtaardig en heerlijke knuffelberen. Maar hun gewichten zijn zwaar voor hun lichaam. Sommige rassen hebben een genetische aanleg voor heup- of elleboogdysplasie (HD/ED).

Welke rassen denken we dan aan? De Sint Bernard, de Ierse Wolfshond, de Duitse Dog en rassen als de Anatolische Herdershond. Bij deze rassen kan het voorkomen dat je een hogere premie moet betalen. Of erger: dat de verzekeraar besluit om kosten gerelateerd aan gewrichtsaandoeningen helemaal uit te sluiten. Omdat dit voor grote rassen een ‘kwestie van tijd’ is in plaats van ‘een ongelukje’, is het voor verzekeraars een gok die ze niet graag nemen.

Specifieke rassen met specifieke problemen

Niet elke hond met een probleem past in een hokje. Sommige rassen hebben een unieke eigenaar aan medische issues.

Neem de Shar Pei. Deze hond is wereldberoemd om zijn rimpels. Maar die rimpels zorgen ook voor huidplooien die ontsteken. Veel verzekeraars sluitingen dekking voor huidproblemen bij dit ras uit, omdat het bijna onvermijdelijk lijkt te zijn.

Een ander verhaal zijn rassen als de Cane Corso of de Amerikaanse Pit Bull Terriër. Hier spelen soms andere factoren mee. Vroeger stonden deze rassen vaker op lijsten vanwege gedragsproblemen of aansprakelijkheidsrisico’s. Tegenwoordig gaat het vaak meer om de specifieke aandoeningen die bij het ras voorkomen, maar het imago speelt soms nog een rol in de acceptatie.

Wat echt niet wordt vergoed (en dat geldt voor elke hond)

Los van het ras, zijn er dingen die nooit onder een standaard basisverzekering vallen. Dit is net zo belangrijk om te weten, want hier lopen veel mensen teleur.

Ten eerste: Pre-existente aandoeningen. Als je hond al klachten had voordat je de verzekering afsloot, is dat geen verzekering meer, dat is nazorg. Had je hond vóór de ingangsdatum al mank gelopen? Dan zullen de kosten voor die heup nooit vergoed worden, ook al is de diagnose pas later gesteld.

Daarnaast is er de leeftijd. Je kunt een pup van 6 weken nog niet verzekeren (meestal vanaf 7 of 8 weken). En als je hond heel oud wordt, stijgt de premie vaak hard of worden bepaalde behandelingen uitgesloten.

Tenslotte zijn er de ‘jan-modder’ kosten: preventieve zorg. Denk aan vaccinaties, chippen, ontwormen en castratie. Dit valt in de basisdekking bijna nooit onder de verzekering. Wil je dit wel dekken? Dan moet je vaak een zeer uitgebreide aanvullende verzekering nemen, en soms is het zelfs dan uitgesloten.

Hoe vind jij jouw weg in de polisvoorwaarden?

Hier komt het aan. De bovenstaande lijsten zijn algemeen. De werkelijkheid is dat elke verzekeraar zijn eigen regeltjes heeft. De één is streng, de ander probeert soms toch een uitzondering te maken, mits je genoeg betaalt.

Het is essentieel om de polisvoorwaarden goed te lezen. Kijk niet alleen naar de premie, maar naar wat er niet gedekt wordt. Soms staat er in de voorwaarden dat ‘heupdysplasie bij rashonden’ is uitgesloten, terwijl het bij kruisingen misschien wel (gedeeltelijk) wordt vergoed. Of ze sluiten alles uit bij brachycefale rassen, behalve een ongelukje.

Ben je benieuwd hoe de premie er ongeveer uitziet voor jouw situatie? Het helpt om te weten wat normaal is. Je kunt kijken naar de hondenverzekering kosten per maand wat is normaal en wat is redelijk om een beeld te krijgen van de markt. Als je de totale jaarlasten wilt inschatten, is het ook slim om te kijken naar de hondenverzekering kosten per jaar wat is normaal en wat is redelijk.

De valkuil van het eigen risico en de plafonds

Als je een hond hebt die misschien wel geaccepteerd wordt, maar waarvan de verzekeraar denkt: “We moeten wel voorzichtig zijn”, dan passen ze vaak andere mechanismen toe. Ze verhogen niet alleen de premie, maar ze kunnen ook een eigen risico hanteren.

Een hoog eigen risico betekent dat je de eerste €250, €500 of soms wel €1000 zelf betaalt, voordat de verzekeraar iets uitkeert. Dit maakt de premie lager, maar het risico voor jou als eigenaar groter. Ook de vergoeding per claim kan beperkt zijn. Het is handig om te weten hoe per claim maximum hondenverzekering wat is het en hoe werkt het precies in elkaar steekt. Je wilt namelijk niet voor verrassingen komen te staan als je hond een dure operatie nodig heeft en je er achter komt dat de verzekering maar tot een bepaald maximum per behandeling uitkeert.

Praktische tips voor het afsluiten

Als je een ras heeft dat op de ‘gevoelige’ lijst staat, hoef je niet meteen bij de pakken neer te zitten. Sommige verzekeraars zijn soepeler dan anderen. Het is een kwestie van vergelijken. Zit je bij een verzekeraar die streng is voor, pak dan de telefoon en bel een concurrent. Of kijk of je een polis kunt vinden die specifieke klachten uitsluit, maar de hond wel accepteert.

Onthou dit: wees altijd eerlijk. Probeer niet te sjoemelen met het ras of de leeftijd. Als de verzekeraar er later achter komt dat je hebt gelogen over de achtergrond van je hond, kunnen ze de verzekering ontbinden en je premies terugvorderen. En dat wil je niet als je net een dure rekening moet betalen.

Is je hond een mix? Probeer dan zo goed mogelijk het dominante ras aan te geven. Is het echt onbekend? Kies dan voor ‘onbekend ras’ of ‘kruising’ en geef aan wat je vermoedt. Dit helpt de verzekeraar om een inschatting te maken.

Een laatste tip over de leeftijd. Je premie verandert namelijk naarmate je hond ouder wordt. Het is handig om te weten wat de leeftijdsgrens hondenverzekering wat is het en waarom is het belangrijk? is. Hoe eerder je begint, hoe beter (en goedkoper) het vaak is, mits je hond natuurlijk gezond is.

Uiteindelijk is het een afweging. Wil je de zekerheid dat de grote catastrofes gedekt zijn, ook al betaal je wat meer of sluit je de meest waarschijnlijke aandoeningen uit? Of wil je liever een lagere premie en zelf het risico dragen? De keuze is aan jou, maar nu weet je in ieder geval waarom die ‘rassenlijst’ bestaat en waarom jouw lieve Bulldog of Mastino misschien net iets meer aandacht nodig heeft bij het afsluiten van een verzekering. Ga het gewoon even checken bij de verschillende maatschappijen, voor je tekent!

]]>